Часто задаваемые вопросы

Для исправления ошибки можно напрямую обратиться в кредитную организацию, предоставившую некорректную информацию. Если кредитная организация отказывает в исправлении информации или не отвечает в разумные сроки, вы можете направить заявление на внесение изменений в кредитную историю нам: лично в офисе Объединенного Кредитного Бюро по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1письмом по адресу: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, 9 по электронной почте sd@bki-okb.ru После получения заявления мы направим в кредитную организацию уведомление, чтобы источник провел проверку и внес соответствующие изменения или предоставил мотивированный отказ. В случае отказа у вас есть право обжаловать его в судебном порядке.

Обращаем ваше внимание, что мы не вносим самостоятельных изменений в кредитную историю. Все данные, переданные кредитной организацией, хранятся в неизменном виде, а обновление информации происходит автоматически.

Для физических лиц

Образец заявления на внесение изменений или дополнений в кредитную историю физического лица

Для юридических лиц

Образец заявления на внесение изменений или дополнений в кредитную историю юридического лица

Если банк или МФО отказывается вносить изменения в вашу кредитную историю или не отвечает на запросы, у вас есть право оспорить это в судебном порядке. Для вашего удобства мы подготовили примеры типовых шаблонов исковых заявлений для оспаривания неверной информации в кредитной истории.

Обращаем ваше внимание, что данные шаблоны исковых заявлений не являются услугой, предоставляемой ЗАО «ОКБ», а размещены исключительно в целях информирования. Использование данных шаблонов при подаче исков, осуществляется на усмотрение истца, который также принимает на себя все риски связанные с правильностью их применения (использования), в том числе возможные последствия такого использования.

Мы не гарантируем положительного исхода судебного дела, предупреждаем вас, что если ваша ситуация, отличается от описанной в шаблонах, их использование может отрицательно повлиять на исход судебного дела. Мы также не оказываем консультаций по выбору и заполнению данных шаблонов, а рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Заявление на внесение изменений в КИ от источников, исключенных из ЕГРЮЛ

Заявление на внесение изменений в КИ от источников, проходящих процедуру банкротства

Заявление на внесение изменений в КИ от ликвидированных источников

Заявление на удаление информации в КИ от источников, исключенных из ЕГРЮЛ

Заявление на удаление информации в КИ от источников, проходящих процедуру банкротства

Заявление на удаление информации в КИ от ликвидированных источников

Кредитная история - один из важнейших факторов, влияющих на принятие решения о выдаче кредита. Состав информации кредитной истории определен Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года. Информация характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя кредитных обязательств и хранится в бюро кредитных историй.

В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.

Титульная часть содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС.

Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В закрытой части размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

C 31 января 2019 г. гражданин вправе два раза в год бесплатно получить свою кредитную историю, но не более одного раза на бумажном носителе.

Документ, который содержит информацию из кредитной истории называется кредитный отчет.

Образец кредитного отчета.

Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

Сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, можно получить на портале www.gosuslugi.ru.

Услуга "Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории" доступна в разделе каталога услуг "Налоги и финансы" в подразделе "Сведения о бюро кредитных историй".

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, в которых хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе "Кредитные истории".

Если вы получили кредитный отчет, но не можете разобраться, что значит и откуда берется информация в нем, воспользуйтесь инструкцией по чтению кредитного отчета ОКБ.

Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные хотя бы в одно бюро, включенное в реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

Также, если кредитное обязательство было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй.

Основные источники формирования кредитной истории – банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Начиная с 1 июля 2014 г., согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления.

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро в течение пяти рабочих дней со дня совершения действия, информация о котором отражается в кредитной истории (внесение очередного платежа, частичное досрочное погашение, изменение условий договора и т.д.), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении этого действия.

Персональный кредитный рейтинг (скоринг) — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Результат выдается в виде балла, который рассчитывается системой автоматически на основании информации из кредитной истории. С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска.

Персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией.

Факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга:

  • наличие просрочек платежей свыше 30 дней;
  • высокая долговая нагрузка;
  • большое количество запросов на проверку кредитной истории за последний год;
  • небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года).

Более подробную информацию о факторах, влияющих на скоринговый балл, вы можете узнать, получив кредитный отчет.

На основании персональных данных, которые вы передаете при регистрации в личном кабинете, производится поиск кредитной истории в базе данных бюро. Поэтому очень важно предоставить достоверную информацию о себе. Также на Ваш номер телефона будет отправлено SMS-сообщение с кодом, который необходим для прохождения процедуры регистрации.

Информация из кредитной истории, носит конфиденциальный характер и требует особых мер безопасности при хранении и передаче. Для того, чтобы информация не была использована третьими лицами, мы должны быть уверены, что именно вы являетесь ее владельцем.

Защита персональных данных – наш безусловный приоритет. Мы поддерживаем самые строгие стандарты защиты информации, которые соответствуют всем требованиям российского законодательства и мировой практике работы нашего технологического партнера – компании Experian. При обеспечении безопасности Объединенное Кредитное Бюро руководствуется международными стандартами ISO 27001, ISO 27002, ISO 13335.

Мы также имеем все необходимые лицензии:

  • Лицензия ФСТЭК России на деятельность по технической защите конфиденциальной информации КИ 0301 № 015126 от 31 октября 2018г. (рег.№ 0388 от 29.09.2010 г.);
  • Лицензия ФСБ России на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) ЛСЗ № 0015916 от 19 октября 2018г. (рег.№ 16884 Н) .

Информационная система аттестована на соответствие требованиям безопасности информации при работе с персональными данными по 1-му классу, усиленному требованиями по защищенности от уничтожения и блокирования персональных данных. Также у нас разработана политика в отношении обработки персональных данных, исполнение которой постоянно контролируется.

Контроль и надзор за деятельностью нашего бюро осуществляет Центральный банк Российской Федерации. В его функции включено ведение государственного реестра БКИ, разработка нормативной базы, проведение контрольно-надзорных мероприятий за их деятельностью.

Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро» включено в Государственный реестр БКИ (№077-00009-002) и работает во взаимодействии с Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ), который создан для сбора, хранения и предоставления информации о БКИ в которых хранятся кредитные истории субъектов.

Кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным. Нужно учитывать, что каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики и рисковой стратегии.

Кредиторы также используют собственные скоринговые системы и различные дополнительные источники информации для оценки профиля потенциального заемщика, которые могут влиять на финальное решение о выдаче кредита.

Тем не менее, перед получением кредита мы рекомендуем проверить кредитную историю и убедиться, что вся информация в ней отражена корректно.

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Если в истории зафиксирована достоверная информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо скорректировать свое финансовое поведение. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем.

Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить репутацию в глазах потенциальных кредиторов. Проще всего заемщикам с испорченной кредитной историей получить кредитную карту – около 8% всех новых кредитных карт приходятся на заемщиков, которые имели в своей кредитной истории запись о просрочках 90+ за последние 3 года. Обращаться за кредитной картой лучше всего в свой «зарплатный» банк, это повысит шансы на одобрение.

К популярным сейчас услугам МФО по исправлению кредитной истории стоит относиться с осторожностью, если вы хотите в будущем получить кредит в банке. Многие кредитные организации уже научились распознавать наличие таких займов в кредитной истории по ряду признаков и автоматически отказывают заемщикам, которые воспользовались такой услугой.

Однако, стоит помнить, что эти советы не гарантируют получение кредита, так как каждый кредитор оценивает заемщика индивидуально, принимая во внимание совокупность различных факторов.

Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, но при наличии вашего согласия.

Сроки действия согласия, его содержание и способ оформления строго регламентированы законом. В согласии должна быть указана цель, в соответствии с которой можно запрашивать и использовать информацию. Срок действия согласия составляет 6 месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного времени был заключен договор кредита/займа, то согласие сохраняет силу в течение всего срока договора.

Информация о том, кто и зачем запрашивал вашу историю, фиксируется в закрытой части кредитной истории. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если правомерность не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить только Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы.

Кредитный отчет, полученный в онлайне, является информационным документом. Для получения кредитного отчета, заверенного подписью и печатью организации, необходимо обратиться с запросом напрямую в бюро. Это можно сделать лично в офисе для физических лиц, а также направив письмо с нотариально заверенной подписью или заверенную телеграммой. Более подробная информация о способах получения кредитного отчета доступна в разделе как получить?

Удалить или исправить можно только ошибки в персональных данных или ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; наличие просрочек, которые вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т.д.

Если все же кредитная историю испорчена, можно попробовать ее улучшить. Чтобы реабилитироваться в глазах кредиторов необходимо, в первую очередь, погасить все существующие задолженности. Спустя некоторое время можно попытаться взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить.

Нужно помнить, что легально удалить из истории негативную, но достоверную информацию – невозможно, а купившись на такое предложение, человек окажется жертвой мошенников.

Чаще всего кредиторы не придают большого значения просрочке сроком до 30 дней, считая ее "технической". Всем очевидно, что человек мог быть в отпуске, болеть, забыть или по какой-то другой причине не иметь возможности вовремя внести платёж. Однако регулярная забывчивость может негативно сказаться на вашей финансовой репутации.

Лучше всего проверять кредитную историю минимум два раз в год, но если вы ведете активную "кредитную" жизнь, то лучше делать это чаще. Это позволит выявить возможные ошибки в кредитной истории, а также своевременно обнаружить возможное кредитное мошенничество с использованием ваших персональных данных.

При полном погашении кредита, независимо от его типа, необходимо обязательно запросить у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т.п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено отсутствие у вас задолженности по этому кредиту.

Информация из кредитной истории – ключевой фактор для принятия решения о выдаче кредита. Она делает клиента более предсказуемым для кредитора, позволяет объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита. Менее 20% кредитов сейчас выдаются заемщикам без кредитной истории. Люди с хорошей кредитной историей могут также рассчитывать на более привлекательные условия кредитования: пониженную ставку, бОльшую сумму или более длительный срок.

Кроме того, в последнее время информацию из кредитной истории начали активно использовать страховые компании, например, при расчете тарифа КАСКО для новых клиентов и работодатели в рамках комплексной проверки кандидатов на материально-ответственные и управленческие должности.

Если вы являетесь наследником, то можно направить запрос в БКИ через нотариуса в рамках наследственного дела. После запроса будет предоставлен кредитный отчет с информацией, которая хранится в бюро. Эта процедура поможет вам более корректно оценить наследственную массу.

Если вы обнаружили в своей истории кредит, который не брали, то лучше обратиться к кредитной организации, которая передала такую информацию в бюро.

В случае, если организация не отвечает, вы можете обратится в бюро с изложением ситуации и просьбой провести проверку. Мы направим запрос кредитору, он проведет внутреннее расследование и либо признает факт мошенничества, либо предоставит мотивированный отказ.

В случае признания - запись будет удалена из кредитной истории, а отказ можно обжаловать в судебном порядке.

Прежде всего необходимо как можно раньше заявить в полицию о потерянном паспорте. После утери паспорта нужно в течение 1-2 недель проверить свою кредитную историю. Если вы обнаружите в ней недавние запросы на проверку от банков или открытые кредиты, то лучше немедленно связаться с ними и выяснить, с какой целью они запрашивали информацию, а также уведомить о том, что ваши документы были утеряны. Если кредит уже оформлен необходимо подать в банк претензию о неправомерно оформленном кредите. Если кредитор отказывает признавать факт мошенничества - необходимо обращаться в суд.

Остались вопросы?

Не нашли ответа на свой вопрос? Обратитесь к нашим консультантам
Мы используем cookie-файлы для улучшения работы сайта, персонализации наших сервисов и удобства пользователей. Продолжая работать с данным сайтом, вы даете согласие на обработку данных в соответствии с условиями и принципами ЗАО «ОКБ». Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.